Haruskah saya menginvestasikan uang dalam emas? Logam mana yang lebih baik untuk diinvestasikan?

Dalam materi ini:

Emas adalah aset paling likuid di dunia. Terlebih lagi, sepanjang sejarah pasar, harga logam mulia terus meningkat. Akibatnya, terjadi peningkatan tingkat dana yang diinvestasikan di dalamnya. Mari kita cari tahu cara menginvestasikan uang dalam emas dan apakah layak berinvestasi di dalamnya?

Apa yang memotivasi investor untuk berinvestasi emas: alasan

Berinvestasi dalam emas adalah cara yang diakui untuk mendiversifikasi keuangan. Membeli emas memungkinkan Anda mengurangi risiko depresiasi pada saat inflasi tinggi dan menerima pendapatan yang stabil selama bencana keuangan yang parah.

Emas, sebagaimana disebutkan di atas, merupakan aset paling likuid di pasar modal. Itu dapat dijual kapan saja, dikonversi ke mata uang dunia apa pun, dalam jangka waktu sesingkat mungkin.

Keuntungan berinvestasi emas:

Aset paling stabil dengan pertumbuhan nilai yang konstan;
Alat asuransi yang sangat baik terhadap dampak krisis keuangan dan politik global;
Tingkat profitabilitas yang tinggi;
Rasio likuiditas yang tinggi;
Aset diversifikasi universal.

Banyak penentang investasi emas yang berpendapat bahwa logam mulia tersebut tidak mampu memberikan imbal hasil yang signifikan jika dibandingkan dengan berbagai surat berharga, derivatif, dan instrumen utang yang diperdagangkan di pasar keuangan. Namun, seperti yang ditunjukkan sejarah (krisis 2008), dengan perhitungan yang akurat dan timing yang tepat, keuntungan bisa mencapai 90 persen dari dana awal yang diinvestasikan.

Peluang untuk berinvestasi emas

Untuk alasan yang jelas, investasi publik pada emas di Rusia tidak seluas di luar negeri. Namun belakangan ini, alat penghasilan ini menjadi lebih mudah diakses. Organisasi perbankan menawarkan banyak layanan investasi, termasuk pembelian logam mulia.

Membeli emas batangan

Membeli emas batangan adalah cara paling terkenal untuk menginvestasikan uang. Namun, seperti semua instrumen investasi lainnya, membeli emas batangan memiliki ciri khas tersendiri.

Emas batangan adalah unsur kimia murni dengan kemurnian 999,95. Dua jenis utama diproduksi: batangan yang dicap dan dipotong (dari lembaran besar). Dalam sebagian besar kasus, emas batangan memiliki berat bulat. Nilai paling umum (dalam gram): satu, sepuluh, seratus, ribu. Belum lama ini muncul emas batangan seukuran kartu kredit biasa (ChipGold) dengan berat 1-20 gram.

Saat membeli emas batangan, Anda harus memperhatikan apakah ada kontaminasi di dalamnya. Penting untuk memeriksa dokumentasi (paspor dan sertifikat pabrikan). Tanda terima tunai harus memuat:

Biaya pembelian;
Berat emas batangan;
Jumlah logam yang dibeli;
Nomor seri;
Mencoba;
Nama logam mulia;
Waktu transaksi selesai.

Saat ini ada dua jenis klasifikasi mutu: sangat baik dan memuaskan. Setiap emas batangan harus mematuhi GOST R 51572-2000.

Membuka asuransi kesehatan wajib (akun logam anonim)

Salah satu keuntungan menggunakan asuransi kesehatan wajib sebagai instrumen investasi adalah tidak adanya biaya penyimpanan. Masalahnya adalah ketika membuka rekening logam impersonal, klien tidak menerima logam mulia di tangannya. Semua emas disimpan di brankas bank khusus. Selain itu, asuransi kesehatan wajib tidak dikenakan pajak penghasilan pribadi. Tidak perlu membayar PPN.

Sebelum membuka rekening logam, persyaratan berikut harus dipenuhi:

Pilih bank, periksa ketersediaan lisensi;
Periksa reputasi bank, karena tidak ada satu pun rekening logam yang ditanggung oleh program asuransi simpanan untuk perorangan;
Cari tahu jenis simpanan emas apa yang ditawarkan bank pilihan. Undang-undang Federasi Rusia menetapkan dua opsi yang memungkinkan;
Siapkan semua dokumen yang diperlukan untuk membuka asuransi kesehatan wajib (rekening identitas, paspor);
Cari tahu apakah Anda perlu membayar uang tambahan untuk melayani rekening logam impersonal. Menurut undang-undang saat ini, tidak perlu membayar PPN.

Dalam kebanyakan kasus, pembukaan asuransi kesehatan wajib tidak dipungut biaya. Satu-satunya biaya yang ditanggung investor adalah selisih antara harga beli dan harga jual (pada saat pembatalan akun). Salah satu kelemahan metode investasi ini adalah persentase akrual yang kecil (hingga dua persen) atau tidak ada sama sekali. Akun logam impersonal sangat cocok untuk transaksi spekulatif guna mendapatkan keuntungan.

Membeli koin emas

Membeli investasi dan koin emas peringatan adalah salah satu cara efektif tidak hanya untuk melindungi dana Anda dari dampak buruk inflasi, tetapi juga untuk menghasilkan banyak uang.

Keuntungan:

Tidak perlu membayar PPN;
Tidak bergantung pada perubahan peraturan perundang-undangan negara;
Tidak tunduk pada keandalan sektor perbankan;
Peluang mendapatkan keuntungan ganda.

Kekurangan:

Rasio likuiditas rendah;
Terlalu mahal, kemungkinan kerugian jika terjadi penjualan mendesak;
Biaya penyimpanan.

Investasi pada koin emas memiliki kekhasan tersendiri, terutama jika dibandingkan dengan pembelian emas batangan atau pembukaan asuransi kesehatan wajib. Harga koin emas tidak banyak ditentukan oleh harga logam mulia di pasar saat ini, namun oleh tingkat permintaan. Dalam sebagian besar kasus, tanggal penerbitan koin, peredarannya, dan penampilannya memainkan peran penting. Sebelum membeli koin emas, ada baiknya melihat review dari mereka yang pernah bekerja dengan instrumen investasi serupa.

Membeli logam mulia di Bank Tabungan

Di Rusia, hubungan pasar mulai berkembang secara aktif pada tahun 1997. Saat ini, terdapat sejumlah besar operator keuangan di pasar yang menawarkan peluang untuk berinvestasi emas. Sekitar dua ratus organisasi perbankan yang memiliki izin untuk melakukan operasi dengan logam mulia terdaftar dalam daftar Bank Sentral Federasi Rusia. Dalam contoh ini, kami akan mempertimbangkan kemungkinan membeli emas di Bank Tabungan.

Sberbank menawarkan kepada kliennya emas batangan standar dan terukur. Masing-masing diproduksi di Rusia dan beratnya mulai dari satu hingga seribu gram. Seperti halnya operator keuangan lainnya, di Sberbank harga emas lebih tinggi daripada harga asuransi kesehatan wajib saat ini.

Proses pembelian emas di Bank Tabungan sederhana. Yang diperlukan dari klien hanyalah dokumen identifikasi. Di pihak karyawan Bank Tabungan, semua transaksi (dengan logam mulia) hanya dilakukan di hadapan klien. Masalah hukum pada saat pembelian emas disediakan oleh Bank Tabungan.

Di Sberbank Anda juga dapat membeli emas batangan, rekening logam yang tidak terisi (OMA), dan koin investasi. Loker penyimpanan khusus juga tersedia di Bank Tabungan, dengan biaya sewa yang murah.

Strategi menguntungkan untuk membeli emas

Ada dua cara untuk memperdagangkan emas: melakukan lindung nilai terhadap risiko dan membeli untuk mendapatkan keuntungan. Sebagaimana dinyatakan di atas, emas adalah aset pertahanan yang ideal terhadap gejolak keuangan dunia. Dalam sebagian besar kasus, investor membeli logam mulia untuk mendiversifikasi asetnya, atau untuk melindungi diri dari dampak buruk kenaikan inflasi. Semua metode ini melibatkan perolehan tingkat keuntungan yang sangat rendah.

Namun, meskipun emas terlihat “bersifat tenang” sebagai instrumen investasi, emas tidak mungkin menghasilkan banyak uang. Prinsipnya sederhana - beli lebih murah, jual lebih mahal.

Penggerak utama nilai setiap aset adalah volume transaksi yang dilakukan. Saat ini pembeli utama logam mulia tersebut adalah:

Bengkel perhiasan;
Dana yang Diperdagangkan di Bursa;
Perusahaan teknologi tinggi;
Bank sentral dunia.

Sebelum Anda akhirnya memutuskan untuk berinvestasi pada logam mulia, penting untuk menentukan parameter berikut:

Hubungan antara penawaran dan permintaan (siapa yang membeli, siapa yang menjual);
Dinamika volume produksi (bila pasar melimpah maka harga tidak naik);
Situasi ekonomi di negara-negara terkemuka di dunia (dalam sebagian besar kasus di Amerika Serikat).

Setelah menentukan semua komponen di atas, Anda dapat mengambil keputusan pembelian.

Contoh mencolok dari investasi emas yang menguntungkan adalah krisis keuangan tahun 2008. Pada awal krisis (November 2008), harga satu troy ons emas adalah $762. Selama tiga tahun berikutnya, harga logam mulia tersebut meningkat lebih dari 100 persen menjadi 1.762 dolar AS (Agustus 2011). Tapi apa yang menyebabkan kenaikan harga emas begitu cepat?

Dinamika harga emas

Bencana keuangan, ketidakpastian, kebangkrutan - sejumlah besar bank, dana investasi dan regulator pemerintah di seluruh dunia mulai mentransfer aset mereka ke dalam emas karena takut kehilangan modalnya. Tingkat permintaan logam mulia tersebut beberapa kali lebih tinggi dibandingkan volume yang tersedia di pasar. Situasi ideal untuk investasi menguntungkan pada logam mulia.

Situasi serupa terjadi di pasar keuangan yang berbeda dengan frekuensi empat tahun (menurut teori fenomena krisis yang ada). Namun, bahkan di saat tenang, Anda dapat menghasilkan uang dengan membeli dan menjual logam mulia menggunakan strategi “Perdagangan Koridor” yang sederhana. Kini, akibat krisis, kita kembali melihat penurunan harga emas dan ini saat yang tepat untuk berinvestasi di dalamnya. Penting untuk menangkap momen ketika musim gugur berakhir dan pertumbuhan dimulai.

Kesimpulan

Saat memutuskan untuk membeli suatu logam mulia, sebaiknya selalu melakukan analisa yang cermat dan cermat, mempertimbangkan segala risiko dan peluang, serta selalu memperhatikan hal-hal berikut:

Harga emas tidak selalu naik, ada kalanya harga mulai terkoreksi dan turun;
Investor pemula sebaiknya tidak menggunakan strategi perdagangan emas jangka pendek. Pilihan terbaik adalah jangka panjang;
Selalu bekerja dengan pengecer berlisensi. Ada banyak piramida keuangan dan penipu di pasar.

Anda juga harus berhati-hati dalam membeli sekuritas perusahaan pertambangan emas yang tidak memiliki cadangan logam mulia sendiri. Hal ini dapat mengindikasikan kurangnya hasil produksi, dan akibatnya, menurunnya nilai saham di pasar.

Di mana menyimpan tabungan Anda? 3 opsi paling populer

Turbulensi perekonomian Rusia memang menurun, namun Kepala Bank Sentral Federasi Rusia Elvira Nabiulina memperkirakan 3 tahun ke depan juga akan menjadi masa sulit. Warga negara memiliki pertanyaan sederhana: di mana menyimpan tabungan mereka dan dalam hal apa. Beberapa sudah begitu putus asa sehingga mereka tidak berpikir untuk menambah dana mereka, namun mencari tempat yang aman untuk tabungan mereka agar dapat disimpan. Rusia adalah negara yang penuh peluang, termasuk peluang ekonomi, dan jika Anda mendekati masalah menabung dengan bijak, maka pada akhirnya Anda akan bisa memperoleh penghasilan.

Uang di bawah bantal

Menyimpan uang di rumah merupakan kebiasaan tahun 90an yang masih hidup hingga saat ini. Sebagian orang masih menyimpan uang di rumah, yang disebut di bawah bantal. Meskipun pemerintah memberikan jaminan terhadap simpanan bank, masyarakat juga mempunyai pilihan lain untuk penyimpanannya. Seringkali ada beberapa alasan untuk keputusan ini:

Ketidaktahuan akan kemampuan seseorang;
Ketidakpercayaan terhadap sistem perbankan;
Asal usul uang hitam;
Keengganan untuk “menyinari” properti Anda;

Uang tunai merupakan masalah yang memusingkan bagi otoritas perpajakan dan regulator. Uang di bank jauh lebih mudah untuk dikontrol dan dilacak transaksinya. Jika seseorang menerima uang secara ilegal atau tidak membayar pajak, maka menabung di rumah di bawah bantal akan memungkinkan dia menyembunyikan propertinya dari pihak berwenang.

Sejak musim panas 2016, bank dapat menanyakan sumber asal uang saat membuka simpanan untuk klien. Anonimitas penuh adalah salah satu keuntungan utama menabung di rumah.

Argumen kuat lainnya yang mendukung menabung di rumah adalah Anda selalu punya uang. Anda dapat membelanjakan uang kapan saja dan tidak perlu khawatir bank akan bangkrut atau kehabisan uang tunai di teller/ATM. Hal ini memberi Anda kebebasan tertentu dari sistem keuangan, namun kemandirian ini harus dibayar mahal. Dan pembayaran ini merupakan kelemahan utama dari jenis tabungan ini.

Uang di bawah bantal Anda tidak berfungsi dan tidak menghasilkan pendapatan. Bahkan setoran bank biasa dapat memberi Anda 8-10% per tahun. Inflasi di Rusia berada pada level 6-8% per tahun. Akibatnya, ternyata Anda tidak hanya kehilangan potensi pendapatan sebesar 8-10% per tahun, tetapi juga kehilangan 6-8% daya beli uang Anda. Hanya dalam 3-5 tahun Anda akan “kehilangan” hampir separuh tabungan Anda.

Kemungkinan kehilangan uang secara fisik tidak boleh dikesampingkan. Mungkin ada kebakaran di apartemen atau Anda mungkin dirampok. Ini adalah risiko kehilangan 100% tabungan Anda. Dan jika Anda memutuskan untuk mengasuransikan properti Anda, maka sebagian besar perusahaan tidak mengasuransikan uang di apartemen dengan cara apa pun. Anda bisa membeli brankas untuk menyimpan tabungan Anda di rumah, namun langkah seperti itu mungkin akan menarik perhatian tambahan dari pencuri.

Tabungan di bank

Kepercayaan terhadap sistem perbankan di Rusia berada pada tingkat yang tinggi. Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) memainkan peran penting dalam hal ini. Deposito bank senilai hingga 1,4 juta rubel diasuransikan dan pengembaliannya dijamin oleh negara. Jika sistem perbankan dan DIA berfungsi, maka simpanan hingga 1,4 juta rubel tidak dapat hilang.

Anda tidak hanya dapat mengandalkan keamanan, tetapi juga profitabilitas. Pada November 2016, suku bunga tahunan terbaik di bank adalah 10,5%. 5 setoran TERATAS:

Kredit Bank Perdana	10,5%
Bank VVB	10,32%
Standar Rusia	10%
Kredit Renaisans	9,5%
Kredit Bank Eropa	9,5%

Opsi yang ideal adalah opsi yang dapat diisi ulang, namun dengan kemungkinan penarikan awal tanpa kehilangan minat. Biasanya, simpanan yang paling menguntungkan (9-10% per tahun) dibebani dengan jangka waktu tetap, yang berarti Anda tidak memiliki akses ke uang Anda. Inilah kelemahan utama menabung di bank.

Hanya mereka yang bisa memastikan asal uangnya yang bisa memanfaatkan opsi tabungan bank. Segera setelah Anda membuka simpanan di bank, Anda menjadi perhatian pihak berwenang. Ini tidak berarti bank Anda membagikan informasi tentang Anda. Uang yang muncul di rekening Anda berpotensi menimbulkan pertanyaan dari otoritas pengatur.

Anda tidak hanya dapat menyimpan rubel, tetapi juga mata uang asing dan bahkan logam mulia di bank. Beberapa bank juga menawarkan instrumen keuangan untuk investasi, seperti membeli saham. Deposito bank adalah instrumen perbankan paling konservatif yang cocok untuk tabungan. Instrumen perbankan lainnya lebih berkaitan dengan instrumen investasi dibandingkan tabungan, dan juga dikaitkan dengan risiko yang lebih besar.

Tabungan dalam mata uang asing

Tidak ada jawaban yang jelas atas pertanyaan dalam mata uang apa untuk menyimpan tabungan. Jika Anda memiliki tabungan yang cukup, maka Anda dapat membentuk keranjang mata uang Anda sendiri. Para ahli merekomendasikan untuk memasukkan tiga mata uang di dalamnya: rubel, dolar, dan euro. Di Rusia Anda dapat membeli mata uang lain, termasuk yen Jepang atau yuan Tiongkok yang menjanjikan, tetapi untuk penghematan lebih baik menggunakan mata uang terbesar dunia.

Persentase mata uang dalam portofolio Anda dapat bervariasi tergantung pada visi masa depan Anda. Salah satu skema yang paling umum: 40 hingga 60. Dimana 40% adalah mata uang Rusia (rubel), dan 60% adalah mata uang asing. Anda dapat membentuk portofolio mata uang Anda sendiri, misalnya, 40% dari rubel, 30% dari dolar, dan 30% dari euro.

Rasio ini disebabkan oleh fakta bahwa Anda dapat menyimpan tabungan dalam rubel di bank sebesar 8-10% per tahun, sehingga menerima penghasilan. Selain itu, rubel Rusia adalah mata uang yang dapat Anda gunakan untuk membayar di Rusia. Dan jika Anda terus tinggal di Rusia, Anda pasti harus memiliki setidaknya sebagian dari tabungan Anda dalam rubel.

Menabung dalam mata uang asing tidak akan memberi Anda pengembalian yang tinggi atas simpanan Anda, karena suku bunga bervariasi antara 0,5-2% per tahun. Mata uang asing menjamin stabilitas Anda dan juga menjanjikan potensi pendapatan jika nilai tukar berubah secara signifikan.

Memprediksi nilai tukar euro atau dolar pada tahun 2017 dan tahun-tahun lainnya adalah tugas yang sangat sulit. Jika Anda melihat rencana Kementerian Keuangan Federasi Rusia, maka pada tahun 2019 kementerian mengharapkan nilai tukar dolar rata-rata sebesar 71,1 rubel. Berdasarkan rancangan anggaran, kita dapat menyimpulkan bahwa penghematan dalam dolar dan euro menjanjikan prospek yang baik.

Logam mulia dan asuransi kesehatan wajib

Jika kita melihat harga emas, perak, dan logam mulia lainnya, kita melihat bahwa nilai sebagian besar logam saat ini jauh dari nilai tertinggi dalam sejarahnya. Harga satu troy ons emas terhadap dolar AS:

Emas adalah penyelamat utama bagi investor di seluruh dunia ketika perekonomian ambruk atau pada tahun-tahun yang tidak stabil. Penghematan pada logam biasanya merupakan ciri khas orang-orang yang mengejar tujuan jangka panjang. Dalam jangka pendek, harga logam mulia mungkin akan turun, namun dalam jangka panjang ini adalah salah satu bentuk tabungan yang paling dapat diandalkan.

Jika Anda memutuskan untuk membeli logam mulia dalam bentuk emas batangan, Anda akan diharuskan membayar PPN. Penghematan logam mulia juga terkait dengan biaya penyimpanan dan kemungkinan transportasi. Ada risiko kerusakan pada emas batangan, serta biaya jual beli yang relatif tinggi. Anda tidak akan bisa membeli atau menjual emas batangan dengan harga pasar. Salah satu cara termudah untuk memasuki pasar logam mulia adalah akun logam impersonal (UMA).

Asuransi kesehatan wajib disediakan oleh sejumlah bank besar, misalnya Bank Tabungan dan Alfa Bank. Alih-alih rekening bank klasik di mana mata uang disimpan, sebuah rekening dibuka di mana logam mulia “disimpan”. Akun tersebut disebut "tidak terisi" karena Anda tidak membeli batangan logam, tetapi catatan jumlah logam yang dibeli disimpan di akun Anda. Misalnya emas 32 troy ons.

Rekening tersebut dapat digunakan untuk tabungan dan investasi. Anda dapat menjual logam semudah Anda membelinya melalui asuransi kesehatan wajib. Selisih antara kurs beli/jual dengan harga pasar kurang lebih 2%, dan semua transaksi dapat dilakukan secara online, namun setelah ada kesepakatan dengan pihak bank. Selain emas, Anda bisa melihat logam lain, seperti perak, platinum, atau paladium. Alfa Bank menawarkan alat praktis untuk menabung logam, untuk membandingkan biayanya, kami menawarkan nilai tukar untuk tanggal 15 November:

Mari kita bicarakan hal itu. Ada banyak sudut pandang mengenai hal ini, masing-masing dapat menemukan landasan rasionalnya sendiri. Saya sudah menulis, sekarang saya akan fokus pada cara terbaik untuk menyimpannya. Jadi, mari kita lihat cara paling relevan untuk menyimpan tabungan, kelebihan dan kekurangan utamanya.

Menyimpan tabungan dalam mata uang nasional.

Cara menyimpan tabungan ini bisa disebut paling sederhana, paling mudah diakses dan dimengerti. Sudah jelas bahwa Anda tidak boleh menyimpan tabungan Anda di rumah karena akan terdepresiasi, tetapi di bank. Dalam hal ini, diperlukan pendekatan yang bijaksana dalam memilih dan.

Keuntungan :

– Tabungan akan disimpan dalam mata uang yang sama dengan mata uang yang Anda peroleh dan belanjakan, sehingga tidak ada kerugian dan komisi untuk mengubah dana menjadi aset moneter atau material lainnya, pertukaran mata uang, dan transaksi sebaliknya;

– Untuk simpanan dalam mata uang nasional, masing-masing, Anda akan menerima pendapatan terbesar dari menyimpan tabungan;

– Cara termudah adalah dengan mengisi kembali tabungan Anda secara rutin;

– Likuiditas tabungan mutlak.

Kekurangan :

– Tabungan akan mempunyai risiko mata uang: mata uang nasional dapat terdepresiasi terhadap mata uang asing dan aset moneter dan material lainnya.

Menyimpan tabungan dalam mata uang asing.

Cara menyimpan tabungan ini pun tak kalah populernya, bahkan mungkin lebih populer lagi. Untuk beberapa alasan, banyak orang di alam bawah sadarnya berpikir bahwa mata uang nasional itu buruk, dan mata uang asing itu baik, jadi ketika ditanya “bagaimana cara menyimpan tabungan Anda?” Dari banyak orang Anda dapat mendengar jawaban yang jelas: “dalam dolar, tentu saja!” Namun, hal ini tidak selalu terjadi: mata uang asing dapat terdepresiasi dengan cara yang sama dibandingkan dengan mata uang nasional, dan bahkan jika terdapat tren kenaikan secara umum, maka justru pada saat tabungan diperlukan untuk digunakan, nilai tukarnya mungkin turun. , bahkan untuk sementara. Hal ini terutama berlaku untuk mata uang seperti euro dan mata uang utama dunia lainnya (kecuali dolar AS). Secara pribadi, saya selalu mengamati bagaimana pecinta mata uang asing, termasuk. dan dolar, mereka menyewakannya lebih murah daripada membelinya, dan pada saat yang sama mereka senang bahwa “tetapi semuanya dapat diandalkan bersama kami!”

Keuntungan :

– Tabungan akan terlindungi dari risiko depresiasi mata uang nasional;

– Opsi ini mungkin cocok bagi mereka yang memperoleh uang dalam mata uang asing atau mengumpulkan tabungan untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar dalam mata uang asing (misalnya, membeli real estat);

– Saat mengisi kembali tabungan Anda, Anda dapat memilih hari dengan nilai pembelian mata uang terendah, sehingga membelinya mendapatkan keuntungan sebanyak mungkin. Namun, hal ini memerlukan keterampilan tertentu dalam menganalisis dan memperkirakan nilai tukar.

Kekurangan :

– Tabungan dalam mata uang asing juga mempunyai risiko mata uang, hanya saja dalam arah yang berlawanan;

– Saat menukar mata uang nasional dengan mata uang asing, Anda akan rugi karena perbedaan kurs beli dan jual, terutama jika Anda harus melakukan operasi dua kali (membeli mata uang - menahannya sebentar - menjual mata uang);

– Suku bunga simpanan dalam mata uang asing jauh lebih rendah dibandingkan suku bunga simpanan dalam mata uang nasional;

– Selalu ada risiko bahwa pemerintah akan memberlakukan pembatasan peredaran mata uang asing, yang dapat mengganggu rencana Anda.

Menyimpan tabungan dalam bentuk logam mulia.

Ketika memikirkan cara menyimpan tabungan mereka, masyarakat semakin condong ke logam mulia. Metode ini mendapatkan popularitas karena fakta bahwa logam mulia hampir selalu memiliki kecenderungan yang jelas terhadap kenaikan harga, tidak seperti mata uang apa pun. Di sini saya berbicara secara khusus tentang logam fisik (dalam emas batangan), dan bukan tentang harga logam mulia virtual di bursa internasional - di sana harga dapat naik atau turun. Emas secara tradisional tetap menjadi logam mulia paling populer untuk menyimpan tabungan, namun kini Anda dapat dengan bebas membeli jenis logam lain di bank, misalnya perak dan platinum.

Keuntungan :

– Logam mulia paling sering (tetapi tidak selalu!) mengalami kenaikan harga, karena kuantitasnya terbatas secara fisik (tidak seperti mata uang apa pun yang dapat dicetak sebanyak yang Anda inginkan), sehingga tabungan tidak akan terkena risiko kerugian. depresiasi;

– Logam mulia hanya memakan sedikit ruang: uang kertas dalam jumlah besar setara dengan sebatang logam kecil, sehingga logam mulia lebih mudah disimpan. Selain itu, dapat disimpan secara elektronik di rekening bank.

Kekurangan :

– Membeli batangan logam mulia yang diinginkan tidaklah mudah: mungkin tidak tersedia dan harus dipesan;

– Perbedaan yang sangat tinggi dalam kurs beli dan jual logam mulia (misalnya, jauh lebih besar dibandingkan antara kurs beli dan jual mata uang) - Anda akan kehilangan banyak transaksi;

– Logam mulia batangan kecil lebih mahal (harga per 1 gramnya) dibandingkan logam mulia berukuran besar. Semakin besar berat ingot, semakin murah harga per gramnya. Oleh karena itu, dalam logam mulia Anda tidak dapat menukar batangan besar dengan yang kecil, memberikan kembalian, menerima bunga pada batangan fisik, dll. Menyimpan tabungan dalam jumlah kecil dalam logam mulia jauh lebih tidak menguntungkan dibandingkan dalam jumlah besar;

– Sangat sulit untuk mengisi kembali tabungan secara berkala: pertama, hal ini memerlukan jumlah pengisian yang cukup besar, dan kedua, proses pembelian logam itu sendiri lebih rumit daripada, katakanlah, pengisian kembali setoran tunai;

– Likuiditas yang sangat rendah: menjual kembali batangan logam mulia ke bank tidak semudah membelinya; operasi ini biasanya hanya dapat dilakukan di kantor pusat bank, itupun tidak di semua kantor pusat. Biasanya tidak mungkin menjual logam bank secara bebas di cabang mana pun;

– Saat menyimpan logam mulia secara elektronik di rekening bank, terdapat risiko bahwa Anda akan diberikan deposit bukan dalam bentuk fisik batangan, namun dalam bentuk uang (misalnya, jika negara memberlakukan pembatasan tersebut, atau bank tidak memiliki logam yang diperlukan );

– Menyimpan logam mulia di rumah berbahaya (dari sudut pandang kemungkinan situasi kriminal), dan menyimpan logam mulia di safe deposit box mahal (biayanya tidak menutupi kenaikan harga logam).

Pada prinsipnya, ini semua adalah cara-cara terkini untuk menyimpan tabungan. Banyak orang, ketika memikirkan di mana menyimpan tabungan mereka, juga mempertimbangkan pilihan seperti berinvestasi di real estat, sekuritas, dan aset berwujud lainnya. Namun, di sini saya berani bertaruh: menginvestasikan uang pada aset semacam itu tidak lagi menjadi cara untuk menyimpan tabungan, melainkan sebuah investasi. Bagaimanapun, mereka memiliki fungsi spesifiknya sendiri, dan tidak boleh disamakan, misalnya dengan modal pribadi.

Pilihan cara menyimpan tabungan Anda bergantung pada banyak faktor, dan faktor-faktor ini dapat berubah dengan sangat cepat seiring berjalannya waktu, jadi saya tidak dapat mengatakan bahwa satu metode lebih baik dan metode lainnya lebih buruk. Saya mencoba mengevaluasi secara objektif kelebihan dan kekurangan setiap metode menyimpan tabungan, tetapi Anda hanya perlu setuju atau tidak setuju dengan pemikiran saya dan menarik kesimpulan Anda sendiri tentang mana yang lebih baik untuk menyimpan tabungan Anda.

Itu saja. Sampai jumpa lagi di !

Krisis global membuat kita berpikir untuk berinvestasi pada sesuatu yang permanen dan tidak dapat diubah. Seseorang ingin yakin akan keamanan dananya saat ini dan di masa depan. Pilihan apa saja yang ada untuk melakukan investasi semacam itu dan seberapa bagusnya, mari kita nilai bersama.

Perkenalan

Seseorang yang memiliki banyak uang akan selalu peduli dengan keamanan dan nilainya. Oleh karena itu, sangat sering dia menginvestasikan uangnya dalam proyek, pengembangan, atau promosi apa pun. Dengan investasi sebesar itu, dia masih belum yakin akan masa depannya. Proyek ini mungkin gagal, atau ada yang tidak beres, sehingga kita dapat mengatakan bahwa investasi semacam itu tidak dapat diandalkan. Dan di sini muncul pertanyaan logis: “Apa yang harus dilakukan, apa yang harus menginvestasikan uang agar tidak tetap berada di zona merah selama bertahun-tahun?” Jawabannya sederhana: berinvestasi pada emas dan logam mulia lainnya akan membantu.

Logam mulia: di mana harus berinvestasi?

Ada banyak pilihan investasi berbeda yang tersedia saat ini. Tapi tidak ada yang tahu apakah mereka akan dapat diandalkan selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun. Satu hal yang diketahui umat manusia dengan pasti: batu akan selalu berharga. Misalnya emas atau perak. Logam-logam ini memiliki sifat fisik yang konstan dan tidak berubah - inilah yang membedakannya dengan uang. Logam tidak dapat terdepresiasi sepenuhnya, dan mata uang dapat menjadi kertas belaka dalam hitungan detik.

Dan seperti yang sudah kita duga, investasi emas dan perak adalah yang paling populer dan mudah diakses di zaman kita. Sejarah menunjukkan bahwa kedua logam ini selalu bernilai. Berinvestasi emas memiliki banyak keuntungan:

Uang yang diinvestasikan selalu dapat dikembalikan.
Emas tidak bisa kehilangan nilainya.
Emas tidak dapat rusak (misalnya terbakar atau basah).

Jadi, dengan memilih berinvestasi pada logam mulia, Anda bisa percaya diri di masa depan dan tidak takut krisis sama sekali. Berinvestasi emas tidak akan membuat Anda rugi. Namun, perlu dipahami bahwa investasi semacam itu bersifat jangka panjang. Dan jika seorang investor ingin menghasilkan uang, dia perlu mempermainkan selisih antara harga beli dan harga jual emasnya.

Emas sebagai mata uang utama di masa lalu

Masa lalu menunjukkan bahwa emas cukup populer. Hal ini dibuktikan dengan berbagai macam “demam emas” di Wild West. Karya-karya bahkan telah diterbitkan mengenai hal ini. Nathan Lewis menulis buku Emas: Uang Sekali dan Masa Depan. Ini berbicara tentang ketidakstabilan mata uang seperti dolar dan nilai emas yang selalu solid dan tak tergoyahkan, serta dampak krisis dan dekade terhadap kedua mata uang tersebut.

Mustahil untuk tidak setuju dengan gagasan utama penulis, karena emas kini jauh lebih dapat diandalkan daripada mata uang. Bagaimanapun, logam mulia kuninglah yang selalu dihargai, dihargai, dan akan terus dihargai - hanya nilai setaranya yang akan berubah.

Masa lalu juga bisa membanggakan koin emas, yang telah lama digunakan di sebagian besar negara kaya. Namun, seiring berjalannya waktu, masyarakat menyadari bahwa tidak bijaksana menggunakan logam mahal untuk menghargai barang murah, dan mulai mengganti emas dengan pilihan yang lebih murah.

Di mana Anda bisa membeli emas?

Saat ini, di hampir setiap bank bagus Anda dapat membeli emas atau, lebih tepatnya, menginvestasikan uang dalam emas. Bank Tabungan Rusia, misalnya, dapat dengan mudah menjual logam mulia ini kepada Anda dalam beberapa bentuk:

Emas batang. Mereka memiliki bobot yang berbeda: dari batangan kilogram terkecil hingga kilogram besar.
Koin emas. Seringkali, koin semacam itu juga dapat dikoleksi. Oleh karena itu, para kolektor memberikan perhatian khusus kepada mereka. Namun, jika Anda kaya, Anda bisa memberikan hadiah bagus kepada teman Anda di hari ulang tahunnya dengan membelikannya koin emas sebagai hadiah.
Dan jenis investasi logam mulia yang ketiga adalah membeli perhiasan emas. Jika Anda membeli emas untuk istri tercinta, itu tidak hanya akan menjadi hadiah mewah, tetapi juga investasi yang bagus jika terjadi keruntuhan perekonomian dunia.

Bank Tabungan menjual emas ke hampir semua orang. Tentu saja pembelinya harus berusia tertentu. Selain itu, untuk membelinya masih membutuhkan keinginan dan uang. Dengan demikian, menjadi jelas bahwa investasi emas tersedia bagi siapa saja yang memiliki kesempatan.

Tren popularitas emas dan perak pada tahun tertentu

Tahun 2014 ini, “investor emas” mampu menghasilkan banyak uang dari selisih antara membeli dan menjual emas. Hal ini terutama disebabkan oleh fakta bahwa dalam beberapa tahun terakhir harga emas sedikit lebih murah berdasarkan harga per gramnya. Tahun ini terjadi kenaikan harga emas sekitar 7 persen dari nilai tahun 2013. Melihat persentase ini, kita dapat mengucapkan selamat kepada investor yang memiliki cadangan emas yang relatif besar - mereka menjadi sedikit lebih kaya dibandingkan sebelumnya.

Perlu dicatat bahwa sepersekian persen biaya terus meningkat, dan sejauh ini tidak ada prasyarat untuk menghentikan pertumbuhan ini, apalagi mengurangi persentase tersebut. Namun berikut beberapa saran bagi mereka yang belum mulai berinvestasi emas: lebih baik simpan uang Anda. Hal ini disebabkan mahalnya harga logam saat ini. Dengan menginvestasikan uang sekarang, Anda bisa saja kehilangan sebagian dana Anda karena jatuhnya harga emas di kemudian hari.

Menyimpan investasi emas

Banyak orang bertanya: “Di mana menyimpan emas?” Intinya sangat benar dan bermasalah. Dalam kondisi dunia modern, dengan meningkatnya komponen kejahatan dalam masyarakat, sebagian besar habitat manusia tidak dapat diandalkan untuk menyimpan barang berharga dalam jumlah besar. Oleh karena itu, investor mencari tempat yang lebih terlindungi dan menyimpan emasnya di sana. Salah satunya adalah bank dengan fasilitas penyimpanan khusus.

Misalnya, Bank Tabungan menyimpan emas di tempat khusus yang dilindungi dengan teknologi terkini. Baik pencuri maupun penipu tidak dapat sampai ke sana, dan hanya pemiliknya yang dapat melihat kekayaannya. Selain bank, di Eropa terdapat brankas uang swasta khusus yang menjaga aset material tetap aman dan rahasia dari semua orang.

Jika menurut Anda semua opsi ini tidak dapat diandalkan, Anda dapat mengatur penyimpanan Anda sendiri dengan membeli dan memasang brankas modern di rumah Anda, yang sangat sulit untuk dibobol, apalagi dibawa. Investasi emas memerlukan kondisi penyimpanan khusus.

Membeli emas batangan sebagai investasi

Emas batangan mungkin adalah cara paling membosankan untuk berinvestasi emas. Mereka tidak bisa dipandang seperti koin, tidak bisa dipakai seperti perhiasan, tapi bisa disimpan dalam jumlah yang sangat banyak, dan inilah keuntungan terbesar dari jenis investasi ini. Berat emas batangan bisa mencapai 1 kilogram.

Bank Tabungan menjual emas batangan dengan berbagai ukuran, mulai dari 2 gram. Dengan demikian, siapa pun bisa datang dan menginvestasikan uangnya dalam mata uang logam. Setelah membeli logam ini dalam bentuk ini, Anda dapat langsung membuka rekening emas yang di dalamnya akan disimpan gram atau kilogram Anda. Saat membeli, sangat penting untuk memilih bank yang dapat diandalkan untuk bisnis ini. Misalnya saja beberapa BUMN atau yang paling banyak diperdagangkan di dalam negeri. Setelah melakukan ini, Anda dapat menginvestasikan uang dengan aman ketika nilai emas turun.

Membeli emas sebagai investasi

Sudah lama diketahui semua orang bahwa koin emas juga merupakan salah satu barang investasi. Bagi yang bosan menyimpan emas batangan bisa membelinya dalam bentuk koin. Ini menurut kami lebih menarik dan selalu ada variasinya.

Membeli koin emas sangat sederhana. Pertama, Anda perlu mencari bank yang menjualnya. Informasi tentang hal ini harus diketahui oleh setiap karyawan di bank. Setelah mengetahui bahwa produk tersebut sedang dijual, kami mendekati karyawan yang kompeten dan menyatakan keinginan untuk membeli.Jika Anda beruntung, bank akan dapat menawarkan beberapa jenis koin dan menetapkan harganya. Dan kemudian Anda sendiri yang akan memilih opsi ini atau itu dan membelinya. Investasi emas melalui pembelian koin sangat berkembang di negara-negara Amerika, Eropa, dan belakangan ini mulai berkembang di negara kita.

Jika Anda berencana menjual koin emas di kemudian hari, sebaiknya sumbangkan ke koleksi pribadi atau pegadaian. Bisa jadi harga pembelian emas di tempat tersebut akan sedikit lebih mahal dibandingkan di bank tempat Anda membelinya. Dan ini patut untuk dipikirkan. Bagaimanapun, tujuan utama investasi adalah untuk menghemat uang, bukan membelanjakannya.

Berinvestasi dalam Emas: Perhiasan

Berinvestasi dalam emas, atau lebih tepatnya, dalam perhiasan emas, adalah pilihan tersulit untuk mendapatkan keuntungan. Namun, jenis investasi ini adalah yang paling menyenangkan bagi Anda. Sekarang kami akan menjelaskan alasannya. Batangan dan koin tentu saja bagus, tetapi produk yang terbuat dari logam mulia ini menunjukkan status material Anda. Seseorang yang memiliki perhiasan emas yang indah dan berat selalu dianggap kaya. Selain itu, jauh lebih menyenangkan memberi istri Anda hadiah berupa perhiasan emas dan dengan demikian, mungkin, menjamin masa depan keluarga Anda.

Opsi investasi ini adalah yang paling tidak menguntungkan, karena selain bobot, uang juga diambil untuk pekerjaan yang dilakukan - untuk pembuatan dan penjualan produk. Di sisi lain, itu akan menjadi hal yang paling menyenangkan bagi Anda. Namun, seperti biasa, pilihan ada di tangan Anda. Seperti kata pepatah, berapa banyak orang, begitu banyak pendapat.

Kesimpulan

Setelah mempertimbangkan konsep investasi dalam investasi dan cara memperoleh keuntungan yang benar, kita dapat mengatakan bahwa jenis investasi ini dapat diandalkan dan menjanjikan. Dengan memilih emas, Anda akan melindungi diri Anda hampir 95 persen dari krisis global apa pun, karena harganya akan selalu tetap. Sejarah membuktikan hal ini kepada kita - ya, sejarah berabad-abad di mana logam ini selalu memiliki nilai yang sangat besar.

Apakah menguntungkan menyimpan tabungan Anda dalam bentuk batangan dan koin?

Cara termudah untuk menabung - deposito - diketahui semua orang. Namun seringkali bank menawarkan untuk membeli batangan atau koin yang berharga, dengan memastikan bahwa ini adalah cara terbaik untuk berinvestasi. Apakah begitu?

Vladimir Knysh, Wakil Kepala Pertama Direktorat Utama Bank Rusia untuk Distrik Federal Pusat, menjawab pertanyaan RG.

Vladimir Knysh: Banyak bank menawarkan kliennya untuk menjadi investor dan membeli emas batangan dari logam mulia.

Anda dapat membeli, misalnya, emas dalam batangan terukur dari 1 g hingga 1000 g, perak - dari 50 g hingga 1000 g, paladium dan platinum - dari 5 g hingga 100 g.

Bank mungkin memberi tahu klien bahwa ini adalah cara termudah dan termudah untuk membeli logam mulia, namun mereka tidak akan mengatakan bahwa ini bukan cara yang paling menguntungkan.

Faktanya, emas batangan secara hukum diakui sebagai properti, oleh karena itu, jika dijual, dikenakan pajak pertambahan nilai, yaitu ketika membelinya dari bank, Anda harus membayar tambahan 18% dari nilai nominal. logam. Dan jika Anda akan menjual emas batangan Anda ke bank, maka Anda harus membayar pajak penghasilan lagi sebesar 13% atas penghasilan yang diterima.

Ternyata hanya untuk menutupi pengeluaran, harga emas batangan perlu dinaikkan setidaknya 20%, dan hal ini tidak selalu terjadi bahkan dalam setahun.

Artinya, emas batangan bisa menjadi cara menabung untuk jangka panjang, dan jelas tidak praktis untuk terlibat di dalamnya selama satu atau dua tahun. Bagaimana dengan koin berharga?

Vladimir Knysh: Koin berbeda dari koin ke koin. Bank Rusia bertanggung jawab untuk menerbitkan koin yang terbuat dari logam mulia ke dalam peredaran di negara kita. Organisasi kredit menjual koin tersebut kepada publik. Koin yang ditawarkan oleh bank dapat dibagi menjadi dua kelompok: koin peringatan dan investasi.

Koin peringatan dikeluarkan dalam peredaran dari beberapa keping hingga beberapa ribu unit dan didedikasikan untuk hari jadi, peristiwa penting, benda budaya, acara politik dan olahraga, dll.

Harga di mana bank menjual koin tersebut lebih tinggi dari nilai nominalnya, karena tidak hanya terdiri dari biaya logam mulia dan biaya produksi, tetapi juga memperhitungkan permintaan koin tersebut dan biaya bank. Oleh karena itu, manfaat menggunakannya sebagai sarana investasi mungkin bergantung pada banyak faktor.

Hal lainnya adalah koin investasi. Uang-uang tersebut diedarkan oleh Bank Rusia dalam peredaran yang berkali-kali lipat lebih besar dari peredaran koin peringatan, sehingga tidak ada nilainya bagi kolektor. Harganya terutama ditentukan oleh jumlah logam mulia yang dikandungnya.

Kelemahan terbesarnya adalah rekening logam tidak tunduk pada undang-undang asuransi simpanan

Koin investasi paling terkenal adalah apa yang disebut “chervonet emas” tahun 1975-1982. Setiap koin tersebut mengandung 7,742 g emas murni 900 karat. Atau "Sable" - koin perak yang diterbitkan pada tahun 1995, dalam pecahan 3 rubel, berisi 31,1035 g 925 perak.

Bank Rusia hampir setiap tahun mengedarkan koin investasi "St. George the Victorious", dibuat dalam dua versi: perak dan emas.

Anda juga dapat membeli koin investasi asing, seperti mata uang negara Inggris, di bank Rusia.

Membeli koin investasi itu mudah karena banyak bank sekarang bekerja sama dengan mereka, yang, selain menjual koin, dapat menawarkan pembelian kembali kepada masyarakat. Harganya ditentukan oleh bank terutama berdasarkan nilai logam pada saat penebusan. Biaya koin investasi dapat meningkat secara signifikan sejak koin tersebut diedarkan.

- Apa itu uang kertas logam?

Vladimir Knysh: Saat ini, banyak bank menawarkan untuk membuka apa yang disebut rekening logam. Ini memungkinkan Anda untuk membeli logam mulia baik dalam bentuk impersonal maupun logam fisik.

Anda dapat menarik logam mulia dari akun logam Anda kapan saja tanpa batasan jumlah dalam rubel atau dalam bentuk emas batangan. Transaksi pembelian dan penjualan logam mulia oleh pemegang rekening dilakukan berdasarkan kuotasi harian. “Mata uang” akun logam dapat berupa emas, perak, platinum, paladium.

Rekening logam dibagi menjadi dua jenis: rekening penitipan dan rekening logam impersonal.

Dengan membuka rekening simpanan, klien mentransfer emas batangan yang dimilikinya ke bank untuk disimpan. Setiap ingot memiliki karakteristik tertentu: jumlah, kehalusan, berat, pabrikan, dll. Pada gilirannya, bank berjanji untuk mengembalikan emas batangan tersebut kepada klien berdasarkan permintaan.

Rekening penitipan juga dapat memberikan kemungkinan untuk mentransfer logam ke rekening lain yang ditentukan oleh klien atau menggunakannya sebagai jaminan ketika memperoleh pinjaman. Namun hal ini tidak dapat digunakan sebagai alat untuk menghasilkan pendapatan, karena tidak melibatkan perolehan bunga apapun. Sebaliknya, nasabahlah yang harus membayar jasa bank untuk menyimpan logam mulianya. Rekening kustodi dimaksudkan untuk menyimpan emas batangan milik investor, dan bank hanya menjamin keamanannya.

- Dalam iklannya, banyak bank membandingkan rekening logam impersonal dengan deposit mata uang asing.

Vladimir Knysh: Kemiripannya sangat besar, hanya logam yang diperhitungkan dalam perhitungan bukan dalam satuan moneter, tetapi dalam gram. Untuk membeli gram logam virtual, Anda memerlukan paspor dan uang yang ingin Anda setorkan ke akun Anda. Keuntungan utama dari akun metal impersonal adalah kemampuan untuk menutupnya kapan saja. Artinya, investor memiliki kesempatan untuk merespons dengan cepat situasi pasar saat ini: jika harga turun, singkirkan aset logam yang bermasalah, dan jika harga naik tajam, tutup deposit berharga secara menguntungkan dan dapatkan penghasilan.

Penting juga bahwa harga logam mulia yang tidak bersifat pribadi tidak termasuk biaya yang terkait dengan produksi batangan, penyimpanan dan pengangkutannya, dan dalam kondisi yang relatif stabil, menguangkan rekening logam jauh lebih mudah daripada menjual batangan (ada tidak perlu memeriksa keasliannya).

Rekening logam yang tidak teralokasi juga tersedia dalam dua jenis: lancar (sesuai permintaan) dan jangka waktu tetap (deposito). Rekening giro memungkinkan untuk menghasilkan uang dari pertumbuhan harga logam. Misalnya, jika Anda membeli seribu gram emas, dan setelah sebulan harga per gram logamnya meningkat, maka Anda dapat menghubungi bank tempat pembukaan rekening logam tersebut, mengatur transaksi penjualan dan menerima penghasilan. Rekening berjangka tetap mengasumsikan bahwa gram virtual logam akan disimpan di bank untuk jangka waktu tertentu, oleh karena itu, selain peningkatan nilai aset, Anda sebagai deposan juga akan menerima pendapatan bunga.

Apakah akun metal impersonal memiliki fitur atau kendala khusus yang harus diwaspadai investor?

Vladimir Knysh: Kelemahan yang paling signifikan adalah bahwa rekening logam tidak tunduk pada undang-undang tentang asuransi simpanan, oleh karena itu, rekening tersebut tidak dilindungi oleh jaminan sistem asuransi simpanan. Perlu juga diingat bahwa ketika menjual logam, Anda harus mengajukan pengembalian pajak penghasilan dan membayar pajak penghasilan (13% untuk penduduk Federasi Rusia).